Les frais de réouverture d’un dossier suite à une demande de prêt dont le dossier avait été fermé et clôturé peuvent varier selon le type de prêt, les établissements financiers, les conditions du contrat de prêt et la situation spécifique de l’emprunteur. Il n’existe pas de montant fixe, car ces frais sont généralement étudiés, voir négociés et dépendent des politiques de la banque ou de l’organisme prêteur.
En général, les frais associés à la réouverture d’un dossier incluent :
1. Les frais administratifs : Ce sont des frais pour le travail administratif lié à la réactivation du dossier, qui peuvent aller de 55 à 200 $ en fonction de la banque ou de l’organisme prêteur.
2. Les frais d’étude de dossier : Si le dossier nécessite une nouvelle étude, la banque ou l’organisme prêteur peut facturer une nouvelle analyse de la demande, souvent entre 100 et 250 $.
3. Les frais de réévaluation de la situation : Si la réouverture du dossier implique une réévaluation de la situation financière de l’emprunteur ou une réactualisation des garanties (par exemple, une expertise immobilière), des frais supplémentaires peuvent s’ajouter.
Il est important de contacter directement l’établissement prêteur pour connaître précisément ces frais et comprendre les conditions liées à la réouverture d’un dossier clôturé et fermé. Certaines banques ou organismes prêteurs peuvent aussi proposer des solutions pour éviter ces frais, comme la réouverture « gratuite » sous certaines conditions (par exemple, si la réouverture a lieu dans un délai court après la clôture).
Cas pratique
Prenons l’exemple d’un prêt personnel où l’emprunteur, appelons-le Marc, décide d’interrompre sa demande de prêt en raison d’un changement de ses projets financiers ou d’une modification de ses priorités.
Cas de figure : Marc souhaite interrompre sa demande de prêt
Étape 1 : Interruption de la demande de prêt
Marc avait initialement soumis une demande de prêt personnel auprès de nos services pour financer un projet d’achat de véhicule. Cependant, après avoir déposé son dossier en mars 2024, il décide d’annuler sa demande en avril 2024 pour diverses raisons, comme un changement de situation financière ou une meilleure offre ailleurs.
Étape 2 : Clôture de la demande et réouverture
Quelques mois plus tard, en avril 2024, Marc décide finalement de reprendre son projet et nous demander de ré ouvrir son dossier pour un prêt personnel, cette fois pour une autre raison (par exemple, financer des travaux dans sa maison).
Ainsi, nous acceptons de ré ouvrir le dossier, mais il y a certains frais qui peuvent s’appliquer en fonction des actions déjà entreprises lors de la demande initiale et de la politique de l’emprunteur.
Frais de réouverture dans ce cas :
1. Les frais administratifs de réouverture du dossier :
Même si Marc a interrompu la demande initiale, nous avons déjà effectué un certain nombre de démarches administratives pour analyser son dossier. Pour réactiver ce dernier, nous facturerons des frais administratifs et de réouverture. En général, ces frais varient entre 50 $ et 150 $, selon le temps écoulé depuis l’interruption et notre politique.
2. Les frais de traitement et de réévaluation du dossier :
Le dossier doit être réexaminé et mis à jour, car les informations financières de Marc peuvent avoir changé depuis la première demande (nouveaux revenus, modification de la situation personnelle, etc.). Cela implique des frais d’étude, qui peuvent être similaires ou identiques à ceux appliqués lors de la demande initiale. Ces frais peuvent se situer entre 100 $ et 300 $ selon cas d’espèce.
3. Les frais de réévaluation des garanties (le cas échéant) :
Si nous avions déjà demandé une garantie (par exemple, un bien immobilier) pour la demande initiale, nous pourrions demander à Marc une nouvelle évaluation de cette garantie pour vérifier que la valeur du bien n’a pas changé. Cela peut engendrer des frais de réévaluation qui varient entre 150 $ et 350 $, en fonction de la valeur du bien et de nos critères.
Exemple de frais pour la réouverture :
- Frais administratifs : 100 $
- Frais d’étude de dossier : 155 $
- Frais de réévaluation de garanties : 200 $ (si applicable)
Total estimé des frais : 455 $.
Conseils à Marc
Avant de reprendre sa demande de prêt, Marc devrait :
1. Vérifier les conditions de réouverture auprès de l’organisme prêteur :
Discuter des frais spécifiques et de la manière dont la réouverture de son dossier n’aura pas d’impact ou d’incidence sur sa nouvelle demande de prêt.
2. Comparer les offres :
Il peut être intéressant de vérifier si d’autres établissements financiers ou plateformes de prêt en ligne offrent des conditions plus avantageuses (frais, taux, etc.).
3. Éviter les frais inutiles :
Marc pourrait aussi demander s’il est possible de négocier certains frais si l’annulation précédente était causée par des événements indépendants de sa volonté (par exemple, perte d’emploi ou problème de santé).
